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如何快速讀懂個人信用報告

作者: 來源: 日期:2013-05-28 11:32:05 人氣:422

名為《信用有污點莫注銷銀行卡》的文章刊出后,不少讀者表示:“現在才知道有個人信用報告的存在。”。一些讀者按照文章指引前去中國人民銀行查詢了自己的個人信用報告。結果,卻是看得“蒙查查”。“太多專業術語了,還有一些奇奇怪怪的符號,根本看不懂。”讀者劉先生表示。在個人信用報告上確實會出現一些專用字符和數字,它們究竟是什么意思呢?讓我們來幫助您將自己的個人信用報告看得清楚明白。

 

1關于信用額度

 

在信用交易信息一欄,信用額度和共享授信額度是容易混淆的項目,但兩者有明顯區別。其中,信用額度是指銀行根據信用卡申請人的收入狀況、信用記錄等,事先為申請人設定的最高使用金額。在卡片有效期和信用額度內,申請人使用信用卡并還款后,信用額度會自動恢復,從而可循環使用信用卡。

 

而共享授信額度,是指兩個或兩個以上的信用卡及其賬戶共享同一個信用額度,當任意卡片及賬戶消費一定金額后,這幾個卡片及賬戶的可使用的信用額度均會相應減少。

 

案例:某客戶擁有兩張同一銀行發行的信用卡,分別為A卡和B卡,兩張卡共享10000元的信用額度。當他使用A卡消費3000元后,再用B卡去消費時,B 卡實際只能最多使用7000元。

 

2關于逾期期數

 

案例:2008年1月某客戶申請了一筆住房貸款,按合同每月需還款2000元。但因暫時的資金周轉不靈,3月至7月連續5個月未還款。

 

在此案例中該客戶7月的當前逾期期數、累計逾期次數和最高逾期期數分別均為5。但是,如果2008年8月份該客戶一次性把前5個月應歸還的貸款共10000元還上,此時這三個數據就會發生變化:

 

首先當前逾期期數變為1,雖然8月之前已經沒有欠款,但該客戶尚未還8月的2000元,即8月逾期1 次;累計逾期次數變為6,這是因為前5個月累計逾期次數是5次,第6個月(也就是8月份)再逾期1次;至于最高逾期期數則取3月至8月“當前逾期期數”的歷史最大值,即7月的5次。

 

3關于信用污點

 

通常,我們在查詢個人信用報告時非常關注是否有負面信息。但是,個人信用報告中并不會專門列出此類信息,如何在報告中找到這些“污點”呢?

 

據記者了解,以下幾個項目較容易出現此類信息:首先應該關注貸款明細信息項目中的“累計逾期次數”、“最高逾期期數”。

 

另外,當“貸款最近24個月每個月的還款狀態記錄”中出現了“/”、“*”、“N”、“C”以外的標記,比如是數字1 到7,或者是“D”、“Z”,則表明個人有欠款逾期未還的信息。

 

再有就是“信用卡明細信息”的貸記卡“未還最低還款額次數”出現0以外的情況,比如是數字1到7也應注意。

 看

但是,準貸記卡的24個月還款狀態出現“1”或“2”不能說是負面信用記錄。實踐中,多數商業銀行視準貸記卡客戶在60天內的還款為正常還款,不會影響該客戶新的授信申請。

 

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